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Kundenfreundlichere Direktversicherung

Rund sechs Millionen Verträge an Direktversicherungen gibt es bisher. In der aktuellen Marktübersicht des Software-Hauses Morgen & Morgen taucht auch die HUK-Coburg auf (siehe Tabelle). Der primär auf Privatkunden abhebende Anbieter hat auch bei der betrieblichen Altersversorgung (bAV) aufgerüstet. Derzeit bestehen konzernweit Vereinbarungen mit 12.000 Firmen und über 90.000 Einzelverträgen, sagt bAV-Experte Michael Krauß. Dahinter stehen 90 Millionen Euro an laufendem Jahresbeitrag.

Auch wenn der Umsatz die Marktführer noch nicht schrecken muss, so greift die HUK in gewohnter Weise bei Fairness und Transparenz an, was ihr schon der Kfz-Versicherung eine feste Marktgröße beschert hat. Ab 1. Januar 2007 kommt ein Tarif in der Renten-Direktversicherung, der die Abschlusskosten auf fünf Jahre verteilt und landläufig als ungezillmert bezeichnet wird, kündigt Krauß an. Damit machen die Franken ernst mit der Forderung, insbesondere bei der Entgeltumwandlung besonders verantwortungsbewusst mit Arbeitnehmer-Geld umzugehen (Förderung der Police nach § 3 Nr. 63 EStG) und Firmenchefs damit vor Schadenersatzforderungen von Arbeitnehmern zu bewahren.

Schon jetzt wird auf Stornokosten verzichtet. Auch an anderen Stellen wurden die AVB der neuen Direktversicherung (RAGTB 1.3) kundenfreundlich renoviert. Ein Beispiel: Ab sofort ist auch bei Beitragsfreistellung die Wiederaufnahme des Vertrages innerhalb von zwei Jahren erlaubt, bei Elternzeit sogar ohne zeitliche Begrenzung. "Alles zu den bei Abschluss gültigen Konditionen wie Rechnungszins und Sterbetafel", erklärt Krauß. Es ist auch jederzeit eine Beitragserhöhung und -verminderung innerhalb der steuerlich geförderten Grenzen (nach § 3 Nr. 63 EStG: bis zu 2.520 Euro Einzahlungen 2006 sind steuer- und SV-frei, weitere bis 1.800 Euro steuerfrei) möglich, wieder zu den bei Vertragsabschluss gültigen Konditionen. "Damit wird eine bislang unerreichte Beitragsflexibilität gewährleistet", so HUK-Vorstand Ulrich Remmert. Folge: Der Kunde kann die Entgeltumwandlung jederzeit seiner aktuellen Situation anpassen, ohne Nachteile von Vertragsseite in Kauf nehmen zu müssen. Sogar zusätzliche Zuzahlungen zwischen 500 und 20.000 Euro pro Jahr sind erlaubt.

Auch die sonst üblichen Defizite der Branche bei Vertragsinformationen für Arbeitnehmer sucht man vergeblich. So erhalten Kunden (nicht die Firma als Versicherungsnehmer) die Verbraucher-Informationen und die Versicherungsbedingungen schon bei Antragstellung und nicht erst bei Übersendung der Police.

Renten-Direktversicherung1
Gesellschaft	Garantie-Rente (Euro)		Prognose für Gesamtrente im 1. Jahr (Euro)		M&M-Unternehmens-Rating2
	Mann (40)	Frau (40)	Mann (40)	Frau (40)
WGV Leben	207	191	291	268	
Debeka	205	189	299	276	
Asstel	203	187	329	300	
HUK-Coburg	201	185	275	254	
Süddeutsche	198	183	249	230	

¹ Beispiel: Mann und Frau (je 40) zahlen je 123,50 Euro pro Monat bis 65 ein für (voll) dynamisch steigende Rente (Beitragsrückgewähr bei Tod in Aufschubzeit; fünf Jahre Rentengarantie bei Tod nach Rentenbeginn); nur bundesweit tätige Anbieter ausgewählt, die über solides Unternehmens- Rating verfügen
² Gesamtrating: 5 Sterne (= stark überdurchschnittlich); 4 Sterne (= überdurchschnittlich)

Quelle: Morgen & Morgen; Stand: 08/2006

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