26.05.2017 Branche
So finanzstark sind Lebensversicherer
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Versicherer müssen erstmals Solvabilitätsquoten veröffentlichen. Der Quotient aus den anrechnungsfähigen Eigenmitteln und der Solvabilitätskapitalanforderung ergibt die von der Aufsicht geforderte Solvabilitätsquote.
Eine ausreichende Kapitalreserve für Extremszenarien wird ab einer Solvabilitätsquote von mindestens 100 Prozent erreicht. In diesem Fall hat der Versicherer ausreichend große Kapitalreserven, um Leistungen an Versicherungsnehmer bei Eintritt auch sehr unwahrscheinlicher Szenarien sicherzustellen. Um die Sicherheitsschwelle von 100 Prozent zu erreichen, können sich die Unternehmen bei der Aufsicht Maßnahmen genehmigen lassen, die die Berechnung positiv beeinflusst.
Die Volatilitätsanpassung bezeichnet einen Aufschlag auf die zu verwendende Zinskurve. Durch sie sollen übermäßige Schwankungen in den Solvency II Ergebnissen ausgeglichen werden, die auf Marktübertreibungen zurückzuführen sind. Als weitere - sehr stark wirkende Maßnahme - gibt es das Rückstellungstransitional. Dabei handelt es sich um einen Abschlag auf die versicherungstechnischen Rückstellungen, der so die vorhandenen Eigenmittel erhöht. Diese Maßnahmen müssen spätestens nach 16 Jahren eingestellt werden.
Die Übersicht - mit ausgewählten Anbietern - zeigt, wer gut aufgestellt ist, darf aber nicht überbewertet werden, denn die Struktur des Bestandes ist mitentscheidend. Wer etwa einen hohen Bestand an reinen Risiko- oder fondsgebundenen Versicherungen hat, braucht weniger Sicherheiten, weil es hier ein geringeres Zinsrisiko gibt.
In der Juli-Ausgabe von Versicherungsmagazin werden die Angaben der folgenden Tabelle in einem Beitrag mit Kommentierungen zu den einzelnen Gesellschaften erläutert.
Finanzstärke der Lebensversicherer nach Solvency II - Stand 31. Dezember 2016 |
Solvenz-Bericht Umfang in Seiten / Fundstelle im Netz |
Lebensversicherung |
Solvenz-Quoten in Prozent |
pur |
mit Volatilitätsanpassung (Volatility Adjustment - VA) |
mit VA und Rückstellungs-Transitional |
AachenMünchener |
keine Angabe |
504 |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
101 |
Allianz |
keine Angabe |
379 |
660 |
74 |
Alte Leipziger |
289 |
333 / wird nicht angewandt |
570 / wird nicht angewandt |
105 |
Axa |
168 |
253 |
506 / wird nicht angewandt |
119 |
Barmenia |
unklar |
unklar |
216,6 unter Vorbahalt laut Homepage |
noch kein Bericht |
Canda Life |
161 |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
90 |
Continentale |
261,3 |
287,6 |
529,1 |
72 |
Debeka |
72 |
87 |
322,8 |
88 |
Deutsche Ärzteversicherung |
200 |
215 |
430 / wird nicht angewandt |
122 |
DEVK Allgemeine |
95,5 |
115,5 |
225,4 |
80 |
DEVK Deutsche Eisenbahn |
84,6 |
103,8 |
486,7 |
80 |
Dialog |
keine Angabe |
637 |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
93 |
Direkt Leben |
595 |
645 |
968 |
81 |
Ergo |
100 |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
328 |
102 |
Europa |
920,5 |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
64 |
Familienfürsorge |
keine Angabe |
keine Angaben |
261 |
115 |
Gothaer |
keine Angabe |
106 |
212 |
60 |
Hannoversche |
436 |
470 / wird nicht angewandt |
knapp 1.000 / wird nicht angewandt |
82 |
Hanse-Merkur |
keine Angabe |
keine Angabe |
273 |
noch kein Bericht |
HDI |
keine Angabe |
103 |
315 |
143 |
Huk-Coburg |
109 |
keine Angaben |
282 |
115 |
LV 1871 |
371 |
401 |
888 |
61 |
LVM |
132 |
152 |
319 |
61 |
Neue Leben |
keine Angabe |
132 |
370 |
143 |
Nürnberger |
184 |
keine Angaben / wird nicht angewandt |
411 / wird nicht angewandt |
64 |
PB |
keine Angabe |
69 |
331 |
140 |
Plus |
141 |
166 |
495 |
81 |
Provinzial Hannover |
247,4 |
274,5 |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
69 |
Provinzial NordWest |
166 |
204 |
355 |
61 |
Provinzial Rheinland |
129 |
154 |
476 |
58 |
R+V |
410 |
keine Angaben / wird nicht angewandt |
keine Angaben / wird nicht angewandt |
65 |
Signal Iduna |
keine Angabe |
109 |
382 |
68 |
Sparkassen-Versicherung Sachsen |
309 |
344 |
1.391 |
56 |
Stuttgarter |
127 |
153 |
557 |
83 |
Swiss Life |
330 |
391 |
1136 |
72 |
Targo |
keine Angabe |
228 |
330 |
136 |
Victoria |
259 |
keine Angabe / wird nicht angewandt |
683 |
96 |
Vorsorge Düsseldorf |
keine Angabe |
228 |
keine Angabe / nicht angewandt |
90 |
VPV |
89 |
115 |
435 |
90 |
Württembergische |
107 |
126 |
275 |
96 |
Zurich Deutscher Herold |
167 |
190 |
keine Angaben / wird nicht angewandt |
78 |
Quelle: Angaben der Unternehmen; Berichte Stand 25. Mai 2017 |
Autor(en): Uwe Schmidt-Kasparek
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