Einsteigertarife

1. Begriff: Im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung spezielle Tarife für Berufseinsteiger und junge Menschen mit anfänglich niedrigem Gehalt.

2. Würdigungen: Gerade für junge Menschen ist der Schutz gegen Berufsunfähigkeit außerordentlich wichtig, da aufgrund i.d.R. knappen Einkommens und fehlender finanzieller Reserven keine oder nur eine geringe Absicherung vorhanden ist. Oft verzichtet diese Personengruppe aus finanziellen Gründen ganz auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung, versichert die Berufsunfähigkeit nicht in ausreichender Höhe oder geht sonstige Kompromisslösungen ein. Um eine fehlende Absicherung gegen das existenzielle Risiko der Berufsunfähigkeit zu vermeiden, besteht für junge Menschen die Alternative, einen Einsteigertarif zu wählen, der bei niedrigen Prämien Schutz gegen das Risiko Berufsunfähigkeit bietet. Der Versicherer berücksichtigt dabei in der Kalkulation, dass das Risiko, berufsunfähig zu werden, bei jungen Menschen niedrig ist. Häufig wird der günstige Preis aber auch durch Nachteile wie Karenzzeiten, Leistungsbeschränkungen oder fehlende Anschlusslösungen nach begrenzten Laufzeiten erkauft. Im Markt werden auch Einsteigertarife mit kurzer Versicherungsdauer und langer Leistungsdauer angeboten. Ihr Nachteil ist das eingebaute „Verfallsdatum“ zu einem Zeitpunkt, in dem eine Berufsunfähigkeitsversicherung noch existenziell wichtig ist.

Autor(en): Rüdiger R. Burchardi, Dr. Hans-Jürgen Danzmann