Eine Studie der Cass Business School zeigt, dass Covid-19 als Katalysator für die branchenweite Einführung neuer digitaler Initiativen in der Versicherungsbranche fungieren wird. Die Forscher glauben, dass die Pandemie den Wert von Chief Risk Officers (CRO) für Versicherer deutlich macht.
Die Corona-Pandemie hat umfassende Veränderungen in der Arbeitspraxis von Versicherern angestoßen. Die Assekuranz ist inmitten der Probleme und Herausforderungen der Situation noch dabei eine "neue Normalität" zu definieren. Klar ist aber: Geschwindigkeit und Effizienz von Daten werden immer wichtiger.
Jeder dritte CRO hat sich mit Digichange - der Implementierung von Insurtech und anderen datenorientierten digitalen Initiativen entweder nicht beschäftigt oder diese nicht umsetzt, so die Studie, die von Cass-Alumna Sarah Ruberry und Cormac Bryce, Senior Lecturer für Versicherungswesen, verfasst wurde, Auch an fundierter "Risk Intelligence" durch Fähigkeiten, Wissen, Erfahrung, Bildung und Ausbildung (RI-SKeet) mangele es ab der Vorstandsebene weitgehend, so die Studienmacher.
Die Forscher geben den Versicherer folgende Empfehlungen :
- Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen sollten sich darauf konzentrieren, die traditionelle Risikowahrnehmung als "zweite Verteidigungslinie" in eine wertidentifizierende „zweite Chance“ umzuwandeln.
- Die Rolle eines CRO ist heute wichtiger denn je. Versicherer sollten nicht auf ihn verzichten.
- Realistische Stresstests und Szenarienplanung sollten die Möglichkeit eines zweiten Covid-19-Ausbruchs und die Anfälligkeit für künftige Pandemien berücksichtigen. Aber auch andere Risiken - wie Cyber-Kriminalität und Klimawandel, dürfen nicht ignoriert werden.
- Gewerbliche Versicherer können es sich nicht leisten, die technologische Modernisierung abzuwarten, insbesondere dann nicht, wenn sich zukunftsorientierte Wettbewerber bereits anpassen.
"Unsere Forschung hat Auswirkungen auf die künftige Entwicklung von Insurtechs und Fintechs im Allgemeinen. In einem sich verhärtenden Markt steht die Jagd nach Reibungskosten ganz unten auf der Tagesordnung. Die Investition in die richtigen Lösungen für den digitalen Wechsel kann jedoch einen dauerhaften strategischen Vorteil schaffen. Versicherer, die durch eine effiziente Datenauswertung und -analyse angemessen gepreiste Risiken ermöglichen können, werden in Zukunft besser positioniert sein als ihre Konkurrenten", erläutert die Wissenschaftlerin Ruberry.
Versicherungsmagazin: Welche formalen Qualifikationen müssen CRO haben, um ihre Rolle in der Versicherungsindustrie auszufüllen?
Cormac Bryce, Senior Lecturer für Versicherungswesen an der Cass Business School, City University of London; Cass-Alumna Sarah Ruberry MSc, FCA, ACIIU: Unsere Studie und andere relevante Studien haben gezeigt, dass Risk Intelligence nicht nur von formalen Qualifikationen abgeleitet ist. Um ihre Rolle in der Versicherungsbranche zu erfüllen, sollten CROs über eine dynamische Mischung aus Fähigkeiten, Wissen, Erfahrung, Ausbildung und Training verfügen. Diese Eigenschaften können die der anderen Vorstandsmitglieder ergänzen, um auf Vorstandsebene eine RI-SKeet zu entwickeln, die die Kultur von aktuellen und künftigen Organisation widerspiegelt. Interessanterweise verfügten alle Teilnehmer unseres Forschungsprojekts zum Zeitpunkt der Datenerhebung über eine formale Qualifikation in den Bereichen Versicherungsmathematik, Finanzen oder Risikomanagement.
Gibt es bereits genügend Manager/innen für den Bedarf der Unternehmen?
Die Anzahl der CROs, die derzeit in der Branche tätig sind, stand nicht im Mittelpunkt unserer aktuellen Forschungsstudie. Aus unserer Untersuchung geht jedoch klar hervor, dass Investitionen in die Risikomanagementfunktion innerhalb von Versicherungsunternehmen im Allgemeinen erhebliche Vorteile haben. Covid-19 hat erneut die Bedeutung robuster Szenario- und Stresstests als Teil der Risikomanagementaktivitäten unterstrichen. Beispielsweise haben Unternehmen, die in der Vergangenheit in die Pandemieplanung investiert haben und die Technologie nutzen konnten, um sich auf eine Arbeitsumgebung von zu Hause aus zu konzentrieren, einen Wettbewerbsvorteil gehabt. Speziell für die Assekuranz haben unsere Untersuchungen gezeigt, dass die Einbettung des Risikomanagements in mehr als ein regulatorisches Kontrollkästchen einen größeren Nutzen brachte. Angesichts der Marktverwerfungen infolge von Covid-19 besteht ein erhöhter Druck, die Geschäftspläne für 2020 zu erfüllen, und es ist von Vorteil, einen CRO zu haben, der den Vorstand und den CEO bei der Steuerung von Erholung und Wachstum unterstützen kann.
"Noch vor einem Jahr hätte die Versicherungsbranche die Idee eines Großhandelsmodells mit Heimarbeitsplätzen und Neugeschäft, das nicht persönlich abgewickelt werden muss, verworfen. Covid-19 hat Chancen und einen Paradigmenwechsel geschaffen, und in ähnlicher Weise sollten die Versicherer ihren Digichange-Fokus neu ausrichten".
Die Assekuranz-Daten in der Studie "Insurtech in a Pandemic: Creating opportunities from threats" basieren auf einer Umfrage und Befragungen bei neun Versicherungsunternehmen unterschiedlicher Größe.
Autor(en): Alexa Michopoulos
