1.000 Euro richtig angelegt, kann zu einem kleinen Vermögen anwachsen

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Eine gute Strategie, gesunde Ausdauer, der Zinseszins-Effekt und niedrige Kosten - das sind die vier wichtigsten Faktoren für Anleger. Wer dies beherzigt, wird bei der Geldanlage erfolgreich sein. Davon ist jedenfalls Lothar Koch, Leiter Portfoliomanagement bei der GSAM + Spee Asset Management AG, überzeugt.

"Wie lege ich meine ersten 1.000 Euro an der Börse an?“ Diese Frage stellte vor einigen Jahren ein Berufsanfänger dem Finanzexperten aus Düsseldorf. Die Idee des jungen Anlegers: 1.000 Euro sollten den Grundstock für einen monatlichen Sparplan in Höhe von 100 Euro bilden.

Wichtig: Auf die Kosten eines Depots achten

Die Rücklage des jungen Mannes lag auf einem Tagesgeldkonto bei einer Direktbank. Die Bank bot ebenfalls ein kostenfreies Depot an. Auf die Kosten eines Depots zu achten, ist äußerst wichtig, weiß Lothar Koch. Diese sind meist fix und können im Verhältnis zur Anlagesumme sehr hoch sein. Die ortsansässige Sparkasse verlangte für ein Depot 40 Euro im Jahr. Bei einem Anlagebetrag von 1.000 Euro müssten die Wertpapiere um vier Prozent im Jahr steigen, um nur die Depotkosten auszugleichen.

Ebenfalls bot die Direktbank börsennotierte ETFs gebührenfrei zum Kauf an. Das ist sowohl für die Einmalanlage, als auch für den monatlichen Sparwunsch entscheidend. Die Anlagebeträge werden dann nicht bei jedem Kauf durch eine Transaktionsgebühr oder einen Ausgabeaufschlag, bei aktiv verwalteten Fonds zwischen 2,5 Prozent und fünf Prozent, reduziert. Generell sind ETFs im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds deutlich billiger, da sie nicht so hohe Verwaltungskosten haben.

Entscheidung für eine Investition in internationale Aktien

Zahlenbeispiel zeigt: Wer im Dezember 2000 1.000 Euro danach monatlich 100 Euro in einen Dax ETF investiert hätte, hätte heute ein Vermögen von 43.173 Euro (Plus 20.073 Euro) und damit seinen Einsatz fast verdoppelt. Der gleiche ETF gerechnet mit fünf Prozent Ausgabeaufschlag und einer jährlichen Depotgebühr von 40 Euro würde das Plus um 3.498 Euro auf 16.584 Euro abschmelzen lassen. Vermeidbare Kosten. Die höhere Verwaltungsgebühr eines aktiven Fonds von mindestens einem Prozent ist dabei noch gar nicht berücksichtigt.

Da es sich um seine erste Investition an der Börse handelte, entschied sich mein junger Kunde für internationalen Aktien. Dort gibt es die größte Streuung. Die Abhängigkeit von einzelnen Ländern oder Branchen ist nicht so groß. Das senkt das Risiko. Die Wahl fiel auf einen ETF, der den MSCI All Country World Index abbildet. Dieser Index umfasst mehr als 2.700 Aktiengesellschaften aus über 45 Ländern der Welt. Dabei enthält einen Anteil von etwas über zehn Prozent an Schwellenländern.

Bei langfristigen Investmentsparplänen zur Altersvorsorge sinnvoll

Viele von diesen Unternehmen schütten regelmäßig Dividenden aus. Bei einer so genannten thesaurierenden Variante eines ETF werden diese automatisch im Fondsvermögen wieder angelegt. Das ist bei langfristigen Investmentsparplänen zur Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau besonders sinnvoll, da aktuell keine Ausschüttungen benötigt werden.

Der wichtigste Faktor an der Börse, um nachhaltig erfolgreich zu sein, ist nicht, zum richtigen Zeitpunkt zu investieren oder die einmalige Kursrakete zu erwischen. Das gelingt selbst den Profis selten. Es ist die richtige Zusammensetzung des Depots.
Das belegt die 2013 veröffentlichte Studie von Professor Dr. Manfred Weber von der Universität Mannheim.

65 Prozent höhere Einzahlung führt zu einem um 341 Prozent höheren Gewinn

In Zahlen kann man es so ausdrücken: Wer einmalig 10.000 Euro in einen Indexfonds auf den Weltaktienmarkt investiert und danach 15 Jahre lang monatlich 100 Euro einzahlt, hat bei einer jährlichen Rendite von nominal sechs Prozent am Ende ein Vermögen von 52.800 Euro vor Steuern beisammen und damit einen Gewinn von 24.800 Euro erzielt.

Ein Anleger, der bei sonst gleichen Bedingungen 15 Jahre vorher begonnen hat und so 30 Jahre lang anspart, kommt auf 155.400 Euro – das ist ein Gewinn von fast 109.400 Euro. Das heißt: Eine um 65 Prozent höhere Einzahlung (46.000 statt 28.000 Euro) führt zu einem Gewinn, der um 341 Prozent höher ist (109.400 statt 24.800 Euro) – das entspricht einem Verhältnis von 5,2 zwischen Gewinnzuwachs und Zuwachs bei den Einzahlungen!

Ein letzten Tipp an den jungen Anleger war: Am Monatsende zu investieren, bevor am Monatsanfang alle anderen Investoren ihr Geld anlegen. Rein statistisch betrachtet, so die Position von Koch, kann das die durchschnittliche Rendite noch ein wenig steigern.

Quelle: V-Bank Themendienst

Autor(en): Lothar Koch, Leiter Portfoliomanagement bei der GSAM + Spee Asset Management AG, Düsseldorf

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