Mit der „Clever Invest Green Basisrente“ bietet die HDI Lebensversicherung ihre nachhaltige Vorsorgelösung nun auch als Basisrente an. Damit sollen Selbstständige und Gutverdiener, denen neben einer steuerlichen Förderungsmöglichkeit auch das Thema Nachhaltigkeit wichtig ist, sozial und ökologisch für das Alter vorsorgen können. Bei diesem Produkt stehen laut Unternehmensaussage nur Fonds zur Auswahl, die nach Nachhaltigkeitsstandards ausgewählt wurden. Darüber hinaus werde sichergestellt, dass das konventionelle Kapital des Produkts in gleicher Höhe durch nachhaltige Kapitalanlagen innerhalb des Sicherungsvermögens gedeckt ist.
Mit der Einführung dieser nachhaltigen Basisrente kommt HDI Leben dem zunehmenden Bedürfnis nach ökologischen und sozialen Anlagemöglichkeiten verstärkt nach. Die „CleverInvest Green Basisrente“ steht für eine Altersvorsorge mit hohen Chancen auf Wachstum bei gleichzeitig überzeugender Sicherheit, großer Flexibilität und vielfältigen Wahlmöglichkeiten – und alles mit Blick auf nachhaltiges Handeln.
Für wen das neue Produkt gedacht ist
Die „Clever Invest Green Basisrente“ richtet sich sowohl an Selbstständige und Freiberufler als auch an Gutverdiener, die von den steuerlichen Förderungsmöglichkeiten des Staates profitieren wollen. Der Hintergrund: Durch eine Gesetzesänderung können dieses Jahr erstmalig 100 Prozent der Basisrenten-Beiträge – im Rahmen des Höchstbetrags für Basisvorsorgeaufwendungen – steuerlich abgesetzt werden. 2023 beträgt dieser Höchstbetrag für die gesamten Aufwendungen zur Altersvorsorge 26.528 Euro. Für Verheiratete verdoppelt sich der Betrag. Für sie sind dadurch 2023 bis zu 2.122 Euro mehr steuerlich absetzbar als vor der Gesetzesnovelle. Und der Aufbau der Clever Invest Green Basisrente ist bereits ab 25 Euro im Monat möglich.
Was die so genannten Artikel-8-Fonds und Artikel-9-Fonds beinhalten
Bei dem Produkt können Kunden aus rund 40 nachhaltigen Fonds wählen, darunter gemanagte Einzelfonds, Portfolios und viele ETFs, die einen mehrstufigen Auswahlprozess durchlaufen haben. Sie sollen den Standards von Artikel 8 oder Artikel 9 der EU-Verordnung genügen. Die so genannten Artikel-8-Fonds sind Produkte mit nachhaltigen Merkmalen – etwa Fonds, die bestimmte Umweltauswirkungen berücksichtigen oder ESG-Kriterien in ihren Anlageprozess integrieren.
Die so genannten Artikel-9-Fonds sind Finanzprodukte, die ausdrücklich nachhaltige Ziele verfolgen – beispielsweise Fonds, die speziell in erneuerbare Energien investieren oder die Projekte zur Armutsbekämpfung unterstützen. Die angebotenen ETFs verfolgen einen so genannten Socially Responsible Investment (SRI)-Ansatz, der in der Regel noch strengere Maßstäbe anlegt als ein üblicher ESG-Ansatz. So handelt es sich bei SRI um werteorientierte Investments, die über finanzielle Aspekte hinaus auch soziale und/oder umweltbezogene sowie gesellschaftliche Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen.
Bei der Clever Invest Green Basisrente sind zahlreiche Anpassungen möglich:
- Zuzahlungen: Sie sind schon ab 200 Euro möglich, auf Wunsch sogar in einen bestimmten Fonds.
- Dynamik: Ganz gleich, wie oft der Dynamik widersprochen wird – das Recht auf planmäßige Beitragserhöhungen von einem bis zehn Prozent geht niemals verloren.
- Shifts / Switches: Das Fondsguthaben kann bis zu 24-mal im Jahr kostenlos umgeschichtet und zu jeder Beitragsfälligkeit können kostenlos die Fonds gewechselt werden.
- Beitragsanpassung: Die Beiträge im Vertrag können jederzeit erhöht oder reduziert werden.
- Rentenbeginn und Rentenart: Egal, ob die Versicherungsnehmer länger arbeiten oder schon mit 62 Jahren in Rente gehen – es wird garantiert lebenslang eine monatliche Rente ausgezahlt. Im Todesfall vor Rentenbeginn erhalten die anspruchsberechtigten Hinterbliebenen eine Rente aus dem bis dahin angesparten Fondsguthaben.
Hintergrundinformationen
Talanx arbeitet in seinem Betrieb in Deutschland bereits seit 2019 klimaneutral, bis 2030 soll der gesamte weltweite Betrieb der Talanx klimaneutral sein. Beides ist und soll durch Kompensation erreicht werden. Beschlossen sei außerdem, dass die Konzernmutter Talanx bis 2038 aus allen Geschäftsmodellen aussteigt, die auf Thermalkohle oder Öl- und Teersanden basieren.
Alle Anlagemöglichkeiten für Kundinnen und Kunden sind laut Unternehmensangaben durchgängig nachhaltig, darüber erhalten sie mit Abschluss der Versicherung eine Nachhaltigkeitserklärung. Dies bedeutet: HDI Leben stellt sicher, dass das konventionelle Kapital des Produkts in gleicher Höhe durch nachhaltige Kapitalanlagen innerhalb des Sicherungsvermögens gedeckt ist. In der Konsequenz bedeute das, dass künftig immer stärker in nachhaltige Anlagen investiert werde, je mehr Clever-Invest-Green-Verträge abgeschlossen würden.
Quelle: HDI
Autor(en): versicherungsmagazin.de
